聚力矿业产业链 融合数字新机遇 2019-12-31

开联旗下云禄数字亮相2019中国矿产资源与材料全产业链大会

2019年12月23-24日,中国矿产资源与材料全产业链大会在北京国际会议中心正式举办。本次大会由中国产学研合作促进会领导、国家六部委、自然资源部和中国工程院主导。开联旗下北京云禄信息技术有限公司受邀参展,并携手中国高科技产业化研究会矿业增值联盟,积极参与论坛发言!

本次大会针对矿产和材料业的全产业链具体需求,统一规划出7大平行板块,包括一带一路板块、探矿板块、纳米地质资源及应用开发板块、绿色矿山与矿山生态修复板块、金融法律板块、矿产资源与材料应用产业融合板块、人工智能与大数据板块。开联信息技术有限公司董事长余洪在人工智能与大数据板块进行了精彩发言,通过互联网+数据挖掘,实现技术与矿业的跨界融合,壮大充实数字经济的高速发展!

通过此次会议,开联旗下北京云禄信息技术有限公司既了解了行业最新动态,也结实了新的客户和朋友,促进了未来的合作机遇,为2020年数字矿山业务的快速发展打开了新篇章!

开联智能测温系统 2020-04-02

2020年初春,在抗击新冠肺炎疫情的攻坚时刻,全国各地陆续进入了复工复产的高峰期。为助力有效防控疫情,保证各领域生产生活的安全,开联信息技术有限公司充分发挥AI人脸识别技术结合红外热成像技术的赋智赋能效用,推出了AI人脸识别测温管理系统,有效地提高了人体测温筛查效率,降低了交叉感染的风险。

该产品具有高效率、无接触、有轨迹等特点,采用人脸识别红外测温一体机+微信小程序+后台管理分析系统的结构,实现非接触式无感测温,并结合身份信息采集和大数据分析,形成前端人员信息采集与后端数据管理的有效衔接,为各类复工复产场景构筑了坚实的“防火墙”。该平台还可以与上级管理部门疫情防控系统对接,实现人员健康信息的共享。

该系统可以广泛地应用于社区、学校、园区、车站、企事业单位等场所,目前已经在光大银行网点、首师大附中、国家教育行政学院、中油资产、中建二局集团、人人网等各类场景投入使用,受到用户的一致赞誉,成为有效抗击疫情的重要手段。

校园app落地美院 2020-09-07

又是一年开学季。随着中央美术学院最后一批新生手机号的认证成功,落地中央美术学院的“校园APP”又迎来了新成员;随着师生通过手机APP在校园内进行消费、充值等活动,开联聚合支付的校园场景建设也进入全面落地阶段。

据了解,由于各种实体卡的不断普及,高校的师生都面临着“卡太多”的现象,比如银行卡、校园卡、公交卡等等,如何方便地管理与使用这些卡片是亟待解决的问题。为此,开联信息技术有限公司精心打造“校园APP”解决方案,在确保校园信息安全的前提下,推动校园信息化建设,提供涵盖产品、运营、技术、营销一体化的综合能力输出,为各高校的校园信息化建设“赋能”。

教育部发布的《教育信息化2.0 行动计划》中提出,到 2022 年基本实现“三全两高一大”的发展目标,即教学应用覆盖全体教师、学习应用覆盖全体适龄学生、数字校园建设覆盖全体学校,信息化应用水平和师生信息素养普遍提高,建成“互联网+教育”大平台。

开联提供了让每一所学校都可以快速搭建的数字化平台。平台开放性强,可灵活扩展,可实现移动办公、移动管理、移动学习、教学服务、支付服务、生活服务、身份服务、自助服务、校内服务等在内的九大应用服务;支持多校区、多终端,可以便捷地建设一个方便师生教学、管理、生活的全周期移动服务平台。

通过OAuth2.0用户统一认证体系和单点登录的建设,可实现统一身份平台的信息应用集成与服务;通过聚合各子系统应用,可实现各应用子系统的互联互通;通过人脸识别、刷脸支付、图像识别、语音语义、Rtmp视频、蓝牙通讯、NB-IoT窄带物联、全文搜索引擎等领域的接口和应用,覆盖了校园教学、科研、管理、服务和学生生活的各项需要。

开联通过金融标准与校园应用相结合,将微信、支付宝、银联云闪付、招行一卡通、招行免密支付等五种支付渠道聚合在手机应用中,既可以满足校园中各个场景的支付诉求,还可以通过APP在超市、便利店、食堂、浴室、停车场、公交等日常场景中方便地使用,为高校师生带来便捷与优惠,也为即将到来的“教师节”献礼。

今后,开联信息技术有限公司还将继续运用云计算、顶层设计等先进技术和理念进行数字校园的建设,依托云计算、云操作系统、云存储、虚拟化、云服务、物联网等先进技术的优势,通过与学校持续深化合作,助力我国智慧校园信息化建设,为在校师生提供全方位的服务。

开联倾斜摄影助力高速公路建设 2020-09-07

2020年7月底,河北省高速公路施工工地,开联小伙子们控制的无人机缓缓升起,开始以倾斜摄影技术进行空间数据信息采集。这是开联旗下云禄公司数字矿山团队的实际作业,是开联从金融领域到数字矿山领域的跨界探索。

根据《京津冀协同发展交通一体化规划》,京津冀地区将以现有通道格局为基础,推进“单中心放射状”通道格局向“四纵四横一环”网格化格局转变。这段高速将成为“四横”通道中的重要组成部分和已有高速的重要补充。

布点,试飞,生成数据。这次现场作业,将完成长度7.9公里的筑路现场地貌空间信息采集,获取的数据经后台处理后生成地表3D模型,用于筑路方案的辅助设计。该路段涉及特大桥、隧道等多种道路设施。

2020年,开联旗下云禄公司将在数字化创新服务的新领域积极探索,利用公司多年积累的软件开发技术经验、专业工具软件以及先进的测绘设备,联合矿业领域专家,以矿山数字化服务为切入点,探索数字孪生技术应用。

随着操作者指令的发出,螺旋桨快速转动,无人机逐渐升腾。“无论是一大步,还是一小步,总是带动世界的脚步”。愿这次飞行作业推进开联跨界业务发展的新征程。

风雨十四年,开联砥砺前行2020-09-07

2006年7月,开联信息技术有限公司在北京成立,注册资金3.18亿元,主要发起股东有天津泰达、中油资产、人人网、泰通等。是国家开发银行战略合作伙伴。

2011年5月,开联旗下企业——开联通网络技术服务有限公司首批获得了人民银行颁发的《支付业务许可证》,获许在全国范围开展预付卡发行与受理业务和互联网支付服务。

2013年10月,开联(天津)商业保理有限公司在天津注册成立,获得商业保理牌照,开展商业保理业务。

在十四年的经营实践中,开联搭建了安全稳定的电子交易信息运行平台,建立了严谨可靠的业务运营管理服务体系,积累了丰富的客户资源,形成了金融信息服务、金融技术服务、支付技术服务、智慧城市四大核心业务板块,打造出了用于供应链融资服务的云路平台、易仓宝、COD快速结算系统、连心卡、泰山通公用缴费、智慧校园、医院统一支付平台等多个优秀产品,为金融科技应用提供咨询、规划、开发、监理、运营支持等服务,成功交付了国家开发银行跨境人民币系统、老挝国内银行卡支付系统、供应链融资系统等。

2020年疫情来临,开联及时把握形势,研发简单实用的软硬件结合产品,打造出以测温和人脸识别为基础的社区管理系统,结合近年来的高校信息化研发成果,成功服务于京内外多所高校,为抗疫助力。

2020年,开联旗下的北京云禄信息技术有限公司还实现了从金融领域到数字矿山领域的跨界探索。在塔吊林立的雄安建设现场,在架桥开山的京秦高速公路建设工地,开联的倾斜摄影技术应用为国家级新区发展和京津冀一体化建设强力助推。

十四年来,开联逐步形成了多项优势——高效专业的管理团队,自主知识产权的核心技术,丰富的金融信息、支付服务经验及市场资源,市场应变和创新探索的魄力与实力。

十四年风雨彩虹路,开联以坚韧不拔的执着砥砺前行,以专业化和细致化赢得客户,将继续与广大客户携手共创信息技术服务领域的灿烂未来。

来了,文物古建保护的新助手2020-10-26

巴黎圣母院失火!高达80米的木制尖塔在大火中崩塌!2019年4月15日,这一消息让全世界震惊。

如果想要重修这样一个复杂精致的建筑,我们能怎么办?

下面的消息可以让大众稍感宽慰——

一位叫安德鲁·塔隆(Andrew Tallon)的艺术历史学家曾在2015年对巴黎圣母院进行了一次全方位的研究,他通过激光扫描技术创建了该建筑的数字档案。

激光扫描技术的重要设备是激光扫描仪。

激光扫描仪主要由颜色相机和激光摄像头组成。将扫描仪放置到一个点位,通过计算激光发射后打到障碍物返回所需的时间,可以测算空间的距离。

激光扫描成像有3个步骤:扫描、拍摄、后期。建模的第一步是收集数据。扫描过后,会得到很多点云数据,他们代表了每一束激光到达的距离。扫完一次,还得换个点位再扫,这是为了让模型能够“活”起来。

激光扫描仪扫出来的图像虽然有颜色,但颜色精度不高。如果要做一个精度高而且漂亮的三维模型,除了激光扫描仪以外,还要用单反相机来拍摄记录建筑,获得物体的原始颜色信息。

最后是后期处理——将获得的数据放到计算机中进行数据建模,就能得出用点云拼出来的空间三维模型。在三维模型出来后,可根据拍摄的照片,将原始颜色信息添加到模型中,即“贴图”。

在各种后期处理完成后,真实世界中的物体就完成了数字化的过程,从而保留了这一刻的永恒。

三维激光扫描技术采用非接触测量方式,具有快速、精确、多方位、“所见即所得”等特点,可以将真实世界中物体的三维信息更加完整地采集到计算机内,为文物古建的保护、研究、展示及合理利用提供了革命性的方法。这种方法已经被多次运用到全球各地的文物保护工作中,在文物保护、三维重建等领域的应用越来越广泛。在中国,广东、山西、四川等地的一些博物馆、寺庙等已经陆续对文物古建信息进行了数字化存储,拓展了展品的展览空间,实现了文物资源共享,为打造智能博物馆奠定了基础。

开联的技术团队和激光扫描设备也是文物古建保护大军的一员,愿为中外文物古建保护倾心助力!

风雨兼程十五载 创新发展谱新篇 开联公司欢庆成立十五周年2021-07-10

2021年7月10日,开联信息技术有限公司迎来15岁生日。在这个闪光的日子里,全体开联人欢聚一堂,共同回顾曾经的艰辛与汗水,凝聚今朝的欢欣与坚定,铸造未来的信心与期盼。

在庆典活动上,印甫盛名誉董事长、余洪董事长、王光辉总裁先后致辞。

今天的国内信用证业务发展空间巨大,很有前景,但推广道路非常艰辛,需要花费大力气。要走农村包围城市的市场路线。企业如同“农村”,把企业端做起来了,整体业务量就上去了。希望全体员工认真积极参与,真正把市场工作做好。

要仔细研究琢磨,如何将产品用先进技术包装起来,让企业普通财务人员可以便捷应用,让企业领导意识到这是个好工具。

我们要加强市场推广能力。相信经过一段时间的努力,这项业务一定能发展起来。希望开联能做出自己的贡献,也预祝开联未来能更加辉煌。

今天的十五周年庆典是我们的领悟时刻,我们带着对“善败者不亡”的领悟,吹响未来十五年的冲锋号。

我们已经形成共识,将电子信用证推广作为未来主要业务之一,在央行与企业间搭建便捷桥梁。面对市场竞争,我们如何推广?戴森品牌的成功经验值得借鉴——再普通的产品也可以做到极致。希望我们未来的策略是,先参与市场,再占据市场,最终引领市场。我们要走出自己的舒适区,找到方向,放手一搏,搏出未来的精彩。

站在新起点,将义不容辞,尽全力把未来十五年发展好。将和大家一起解决生存和温饱问题,实现对股东和员工的承诺。人贵在折腾,只要生存发展就需要折腾。未来十五年一定脚踏实地,重在行动。相信将来的庆典,人马会更壮大,也争取让家属一起参与分享喜悦

十五年来,开联公司以“诚信”“拼搏”“创新”“学习”为公司经营理念,依靠专业、敬业的管理团队,致力于为企业提供安全、便捷的金融信息与技术服务、支付技术服务、智慧城市、数字三维等服务,打造出了用于供应链融资服务的云路平台、易仓宝、COD快速结算系统、连心卡、泰山通、智慧校园等多个产品,提供过国家开发银行CPIS系统、老挝跨境支付系统、供应链融资系统等解决方案。近期,又推出国内电子信用证系统并代理推广公安部第一研究所的网络安全产品。

立志打造百年老店的开联,十五岁时正芳华。今天的开联,又站在新的起点上。开联人将不忘初心,创新发展,绘就新篇!

开联电证门户上线啦!2021-11-01

近日,开联电证门户正式上线运行,开联电证用户可以在门户上进行注册、实名认证、业务办理;用户通过云学堂、帮助中心还可以进一步了解与电子信用证产品相关的使用技巧;门户网站通过向电证用户提供市场要闻、政策法规等信息,以及灵活的用户在线互动交流方式 ,使得开联电证体系的沟通服务渠道进一步拓展,标志着开联电证综合服务平台初步建立。

开联电证门户采取云端部署模式,初步设置了市场要闻、政策法规、云学堂等栏目,并提供用户在线注册、认证、企业用户管理等功能,以统一入口、单一登录的方式实现了与开联电证业务系统的集成和安全访问,为国内信用证的普及和推广迈出了扎实的一大步。

后续,门户网站将进一步丰富内容板块和数据服务,优化网站应用,打造集国内信用证资讯服务、业务办理、贸易融资、资产交易、在线培训、答疑解惑等为一体的综合性国内电证服务平台。

想了解更多内容快快登陆门户网站吧!
门户入口地址:https://lc.openunion.cn

开联电证系统通过等保三级认证 安全管控再升级2021-11-29

2021年11月,开联国内电子信用证系统(OLCS,OpenUnion Letter of Credit System,简称开联电证)通过公安部网络安全等级保护第三级测评(等保三级),再次向开联电证的客户、合作伙伴传递了安全、放心的服务体验。

在十五年的经营实践中,开联公司一直以最高安全等级为要求,搭建安全稳定的电子交易信息运行平台,建立严谨可靠的业务运营管理服务体系,致力于为客户提供安全、便捷的金融信息与技术服务、支付技术服务、智慧科技服务以及数字三维科技等服务。开联支付平台、供应链融资平台等也曾通过网络安全等级保护认证、非金融机构支付业务设施技术认证等。

目前,我国将信息系统的安全保护等级分为 5 个等级,一至五级等级逐级增高。其中,等保三级是国家对非银行机构的最高级认证,属于 “监管级别”。通过 “等保三级”认证,表明企业的信息安全管理能力达到行业最高标准。

在此次对开联国内电子信用证系统的安全等级测评中,权威测评机构通过静态评估、现场测试、综合评估等相关环节和阶段,从安全物理环境,安全通信网络、安全区域边界、安全计算环境、安全管理中心、安全管理制度、安全管理机构、安全管理人员、安全建设管理、安全运维管理等多个方面对开联电证系统进行综合测评,评定开联电证系统具有相应的安全机制,意味着平台信息系统保障能力和安全管理能力已达到行业最高标准,从而为电子信用证发挥结算工具、融资工具和信用风险控制工具的作用打下坚实基础。

开联电证系统在“云计算平台等级评测”中,更以97.53分的优异成绩通过测评。在网络构架、入侵防范、安全审计、数据的完整性和保密性、数据备份恢复、剩余信息保护、供应链管理等方面展现出卓越的信息数据通信传输、处理审核、安全管理等各项能力。

开联电证解决方案包括开联电证银行端、开联电证企业端、开联电证门户以及配套运营服务程序,作为完善的国内信用证电子化运营推广系统平台,分别为银行和企业用户提供全流程电子化、全生命周期管控的电子信用证服务。平台集成了跨行信用证业务接口界面,简化了信用证业务流程操作,极大提高了业务全过程中信息利用和资金交易的效率,可帮助银企客户提升合规风控能力,将有力促进国内信用证的推广使用。

未来,开联电证系统将持续以信息安全为基石,为客户提供更专业、更安全、更放心的服务,综合国内电证业务及市场需求,构建国内电证融资生态圈,推动绿色金融市场繁荣发展,进一步取得更卓越的成绩。

三维激光扫描技术在盾构管片数字化预拼装中的应用2022-03-25

现场施工之前的管片预先拼装试验对于管片尺寸等的精度检验是很重要的一个环节。开联信息技术有限公司联合北京交通大学以北京东六环改造工程隧道的管片拼装为研究对象,开展了三维激光扫描技术在数字化预拼装技术上的研究应用。

一个重要的课题

目前,我国基础建设发展如火如荼,很多隧道和地铁项目在施工中或多或少会涉及到构件安装的安全问题,如何安全有效地进行结构构件安装得到了广泛的关注。

按照传统的方法,结构构件在相关工厂生产出来以后,要先在现场进行预拼装,然而现场拼装会耗费大量的人力、物力和财力,占用大量的拼装场地,因此,如何做到既能通过减少工厂内的实体预拼装过程来降低工厂的制作成本,又能让构件的制作质量确保现场施工的顺利进行,已经成为一个重要的课题。

更多的思路

数字化模拟预拼装让我们有了更多的思路去解决这一问题,其中一些关键的技术研究发展势头迅猛。而此技术的研究在我国还没有完全兴起,仅在极少的工程中有相关应用,并且其中进行预拼装的相关思路都大体一致,都是预先根据构件的设计数据进行实体模型的建立,然后在现场进行构件数据测量从而得到生产构件的测量数据,将设计模型与测量数据得到的点云模型进行数据对比,可以对比检验构件的制作精度并提出修正意见,最后拼装实测模型,拼装得到的模型数据可以和设计模型进行数据对比,由此可以判断构件能否顺利拼装,是否需要对构件尺寸进行调整等等。目前,三维激光扫描技术不断成熟,在不断发展中为获取物体位置信息提供了强有力的方式,因此获得了众多工程设计和施工技术人员的青睐,在许多的城市建模以及构件测量上取得了广泛的应用。

三维激光扫描系统的特点

三维激光扫描系统具有非接触性特点,可使采集的空间数据具有高密度性,且测量得到的数据相较一般的测量仪器精度高,可以有效节约时间,减少工作量。扫描的物体信息中会同时含有可用的颜色信息和三维点云数据,这种手段在一定程度上增加了对所研究对象的三维信息获得,扫描也不需要浪费更多的时间和精力。在未来的发展中,此项技术具有很广阔的应用前景。可以说,三维激光扫描技术让相关测量、监测的多层次、全方位研究进入一个前所未有的发展新里程。

预先拼装试验是重要环节

目前,国内盾构法隧道施工主要还是采用预制管片的方式,然而预制管片的尺寸经常会发生偏差,这是因为影响尺寸精确的因素很多,比如说管片的模具使用周期较长或者管片在使用前养护周期不够,这些情况下出现的管片尺寸偏差都会使得管片施工中产生很多误差,使得管片不能按照计划安排正常拼装,同时也会影响管片的使用耐久性和防水性能。由此看出,管片在进行现场施工之前的管片预先拼装试验对于管片尺寸等的精度检验是很重要的一个环节。

管片数字化预拼装的探索与研究

开联信息技术有限公司联合北京交通大学开展基于三维激光扫描技术在数字化预拼装技术上的研究应用,以北京东六环改造工程隧道的管片拼装为研究对象,开展了三维激光扫描技术在隧道管片参数以及数字化预拼装效果可行性检验等方面的应用研究,探索采用管片数字化预拼装代替现场试拼装的可能性。

我们进行了盾构隧道管片点云数据的拼接、去燥等的预处理,并重点研究了扫描盾构管片断面的点云数据提取,以及管片间的预拼装技术,分析了管片多个参数的数据误差,并基于此开展了盾构管片实体预拼装试验,并对管片参数进行了对比分析。

主要研究内容包括:

1、三维激光扫描试验:依托实体工程,以北京东六环工程隧道盾构管片为研究对象,设计了合理的扫描仪站点布设方式,对管片封顶块进行4站、标准块进行 6站设站扫描,得到管片的点云数据,为后续建模做准备。

2、实体预拼装:以一块标准管片为对象进行参数测量,并对管片进行实体预拼装,完成整环管片参数检测。

3、模型建立:以盾构设计管片为对象,建立 BIM 设计模型,并基于 TX8 处理软件 Realworks 完成点云数据的压缩、配准及去燥等预处理,之后运用 3Dreshaper 进行曲面模型的重构,建立点云预拼装模型。

4、数据对比分析:对比研究设计模型与数字化点云模型,完成构件加工质量的检测;并且在上述误差分析合理的基础上,进行管片的数字化预拼装,与实体预拼装进行数据对比,分析误差,进而完成可行性研究。

开联信息技术有限公司拥有国际先进的德国Z+F三维激光扫描仪,并已经在众多工程场景中充分应用,积累了丰富的三维数据采集和处理的实际项目经验。

开联电证门户上新啦2022-04-08

2022年4月8日,新版开联电证门户网站正式上线。用户可以通过该平台及时了解开联电证的最新动态和服务内容。

开联电证平台的目标是打造国内一流的电证服务平台,为用户提供坚实高效的系统和信息服务。新版门户网站支持PC端及移动端,大幅增加了国内信用证相关信息量,并且对文章分类规划,查看更便捷;我们还邀请了权威专家撰稿,提供最新鲜最专业的技术分享;企业客户注册门户网站后,可进一步登记企业信息并登录开联OLCS电证系统。

新版网站运作期间,如果您有任何意见和建议,欢迎您通过“首页-关于我们”进行反馈,我们将及时响应并优化调整。

我们期待您的关注,感谢您的支持!

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门户入口地址:https://lc.openunion.cn

开联电证智能审单助手正式上线2022-06-01

近日,开联电证智能审单助手正式上线推出!这是开联公司在国内信用证电子化应用领域的又一突破,银行、企业用户将体验到智能化技术与国内信用证的最佳结合。该系统已云端部署于开联电证门户,为用户完整开放各项智慧功能,具有操作简便、快速运算、安全保密等特性。

智能审单助手的目标是降低国内信用证的使用门槛、减少繁琐的人工操作,在审单、审证以及发票验真等环节创新提供智能识别提取、智能规则审核等手段,全流程实现电子化、智能化。通过该助手,用户可以对其信用证、发票、单据、贸易合同等信息实现智能识别、自动填写和便捷的管理,并进一步获得智能审单、智能审证、发票验真等智慧功能。

为了方便客户全面了解产品,用户可通过手机号快速注册登录。登录系统后可先浏览“操作指南”以便快速了解操作使用方法,系统还提供了样本数据以供下载试用。

智能审单助手访问地址:https://lcdev.openunion.cn/olcs-ai/

智能审单助手试用期间,如果您有任何意见和建议,欢迎您通过智能审单助手“首页-意见反馈”进行反馈,我们将及时响应并优化调整。

我们期待您的试用,感谢您的支持!

“智能审单”免费软件,对交易银行与单证人员影响深远2022-06-06

近日,开联电证“智能审单”软件免费开放使用,给业界带来震动与思考。对交易银行业务发展而言,切实体会到了科技的赋能作用,数字化转型将重塑交易银行业务流程。对单证人员职业生涯来说,“具有一定技术含量”的单证审核工作,未来可能会被人工智能所替代,应提前做好职业转型准备,以不至于将来面对“社会抛弃你的时候,连一声招呼都不打”的尴尬。

01、“智能审单”实践,重塑交易银行业务流程

作为聚焦国内信用证银企全流程数字化处理的开联信息技术有限公司提供的“智能审单”免费软件,主要针对交易银行业务中流程最复杂、技术要求最高的信用证业务,提供智能单证管理、智能审单、发票验证等自动化处理功能,其人工智能应用实践,重塑了交易银行业务流程。

(一)在买卖双方商务合同签署阶段,提供全流程线上签署商务合同功能。如为线下签署,则通过OCR快速识别存储并导出结构化数据,实现商务合同数字化管理。

(二)在申请人向银行申请开立信用证阶段,通过智能工具的运用,自动按银行格式填写开证申请书,自动管理开证额度与保证金,实现开证申请数字化管理。

(三)在开证行根据企业申请对外开出信用证阶段,通过智能工具的运用,自动审查所开出的信用证是否依据商务合同这一贸易背景文件开出,自动管理企业授信额度与保证金,实现对外开证数字化管理。

(四)在受益人收到信用证阶段,通过智能工具的运用,自动审查收到的信用证是否符合当初签署的商务合同相关约定,实现收证数字化管理。

(五)在受益人交单、交单行审单、开证行审单、申请人审单等阶段,通过智能工具的运用,自动按照“单单相符、单证相符”以及《国内信用证管理办法》、《国内信用证审单规则》及相关单位发布的文件、行业惯例等自动审核单据,实现审单智能化、单据数字化管理。

(六)在国内信用证交单最主要单据—增值税发票验真方面,通过智能工具的运用,能批量自动识别纸质或电子增值税发票要素信息,自动接入税务系统完成发票首次验真与二次验真,实现发票数字化管理。

(七)在其他方面,支持如PDF、DOC、DOCX、JPG、PNG、ZIP等多格式比对、跨页比对,以及文本内容的智能提取、智能纠错,提高核对效率和控制风险,实现纸质单据与文件数字化管理。

02、“智能审单”实践,指引单证人员职业转型

人工智能和交易银行业务的结合,不是为了彻底推翻贸易信用证结算方式,而是让整个信用证结算流程更加高效、更加便捷。智能工具的使用,指引单证人员职业转型。

(一)由过去只做交易单证工作,转向提供交易处理全面服务

未来单证人员应转向提供交易处理全面服务,按照不同的贸易交易特点,构建不同的贸易交易模式,如可根据交易货物、交易行为、交易对手等提供全面的结算方案、收账管理方案和融资方案等,同时注重打通贸易上下游交易,提供全流程的供应链及融资管理服务。

(二)由过去仅关注交易单证本身,转向对交易信息数据的深度挖掘

未来单证人员可根据单证自动处理产生的交易信息数据开展深度挖掘工作,这些宝贵的交易信息数据来自于单证智能提取、智能审单过程,通过对数据验真清洗后,可对交易行为进行画像,通过数据分析,挖掘数据内在价值,为营销、风控、内控、反洗钱、监管等提供精准数据支持。

(三)由过去仅负责单证操作,转向提供风险监控智能化工作

未来单证人员可通过依托对交易单证及交易信息数据的天然敏感性和熟悉度,精准设计风险控制规则,通过建立多维度风控模型,如交易欺诈模型、交易对手身份验证模型、交易对手信用模型以及反洗钱风控模型等,实现对交易对手、交易行为进行全流程、全方位风险监控智能化。

(四)由过去单证人工操作,转向提供单证处理智能化方案

未来单证人员通过依托对单证人工操作的丰富经验,结合人工智能与知识表示方法,建立交易信息知识库,借助知识库推理来准确理解数据信息的“含义”,通过不断完善单证处理智能化方案,提升交易银行业务处理数字化水平。

03、“智能审单”实践,引发科技发展带来的思考

客观地说,当前人工智能在交易银行业务中的探索应用还处于起步阶段,虽然国内有几家大银行早在几年前就开始了探索,但进展缓慢,准确率与可用性有待进一步提高,实现单证处理完全自动化还有很长的路要走,但此类科技应用实践探索,必将加速交易银行业务数字化转型。

一是随着科技的发展,大量重复性、机械性和流程化的工作,必将被机器处理所替代。对单证工作而言,单证信息自动提取、智能审单、单证验真等工作实现智能化,这将提升工作效率,减少差错,降低运营成本。

二是随着科技的发展,通过数字化转型将重塑传统各行各业的业务模式与生态。对交易银行业务而言,智能工具的应用和数字化转型,必将重塑交易银行业务流程、业务模式与业务生态,为交易银行业务发展注入新活力,提供新机遇与新动力。

三是随着科技的发展,只有不断加强学习,才能紧跟时代步伐。对单证人员而言,要对科技发展影响交易银行业务趋势有准确把握,知晓可能运用到的新技术,对交易银行未来数字化转型有所预判,只有不断刷新自我认知,才能为贸易交易提供高价值的结算、融资、账款管理、交易数据分析、风控支持等服务。

开联电证智慧审单助手:让国内信用证结算流程更加高效、便捷2022-09-22

产品亮点

01.审单规则定义与引擎驱动,柔性适应具体业务场景与特点,结合单证要求与附加条款,处理逻辑缜密,机器全面预审。

02.货物描述、单证要求、附加条款等纯文本信息结构化分析、规则化逻辑处理。

03.权威发票验真接口,提供发票台账管理与电子表格输出,自动进行发票查重、重复融资查验,按风控要求定期进行复查。

04.批量自动匹配单、证及单、单中关于货物描述的不同表述方式。

05.全文件格式、批量单证高速识别、智能语义信息提取,单证数字化管理轻松实现。

06.智能识别语义模板订制,更符合业务场景个性化需求。

功能概述

单证数字化管理(国内信用证、增值税发票、其它单据、贸易合同)

对于各类以影像、文本、报文等格式存在的信用证、发票、单据、贸易合同,均提供智能化、自动化语义识别和提取录入功能,用户得以从低效繁复的手工录入中解放出来,迅速投入来证预审、交单审核等关键环节。

国内证交单预审

遵循“单单相符、单证相符”等原则,以国内信用证、发票、验收单据为核心,进行智能交单预审,系统将严格按各项审单要求高速处理,预审结果展示方式简洁友好,可极大帮助业务人员提高审单效率。

国内证来证预审

通知行、受益人对于所收到的国内信用证,与相应贸易合同进行比对,如发现不符项,将提示用户,帮助提高来证预审效率。

增值税发票验真

帮助用户对发票批量进行智能识别,支持多种文件格式,轻松完成发票验真和信息录入。通过权威国税系统对接,保证真实权威性。

部署方式

登陆页面

智能审单助手访问地址:https://lc.openunion.cn/olcs-ai

开联智慧工具——发票验真2022-10-18

近日,开联电证“智能审单”软件免费开放使用,给业界带来震动与思考。对交易银行业务发展而言,切实体会到了科技的赋能作用,数字化转型将重塑交易银行业务流程。对单证人员职业生涯来说,“具有一定技术含量”的单证审核工作,未来可能会被人工智能所替代,应提前做好职业转型准备,以不至于将来面对“社会抛弃你的时候,连一声招呼都不打”的尴尬。

开联智慧工具——发票验真是一项具备发票识别、发票分类和结构化数据输出功能的智慧工具,可对传入的发票类型自动分辨并识别发票要素信息,同时支持发票验真,并通过国税总局接口保证权威性,供上层业务系统调用。同时该智能小工具可同其他系统进行集成,为相关系统提供高效准确的OCR数据提取服务,提高工作效率,节约人力成本,提升智能化水平。

发票上传格式

发票验真处理进程

发票验真结果

重复发票查看

一、智能高效

发票种类

支持增值税专票、普票,接受纸质版和电子版

高智能化

自动票面域值识别、发票查重、重复融资查验,按风控要求定期进行复查

高吞吐量

最高可以达到5张/秒的并发处理能力,千张发票约数分钟内处理完成

高适应性

支持发票方向自动旋转、纠偏、裁边、畸变校正

安全保障

通过等保三级安全认证

二、数字化管理

发票影像高速识别、权威机构在线验真、发票价款合并统计、 相同票面自动去重、自动显示不合格发票信息、发票台账电子表格输出。

三、灵活接入

支持多种格式

pdf、zip、rar、jpg、jpeg、png

支持混合文件

可批量上传多张发票,即使压缩包内多种文件格式、发票类型也可以识别

支持手机上传

通过二维码手机扫码上传文件,提供更便利的操作

开联电证(OLCS)银企互联报文接口—— 让银企电证交互变得更简单2022-10-28

开联电证银企信息交换报文(以下简称OLCS报文)参照ISO20022方法论开发,全部报文均采用XML格式描述,结合银行、企业间国内信用证业务流程和交互场景具体制定。

OLCS报文特点

参考人民银行《电子信用证信息交换系统报文交换标准》业务规范;拥有丰富的数据结构,优化报文字段定义,为系统间对接铺平道路;报文类型可扩展、优化,支持多种业务场景及未来业务发展需求。

OLCS报文价值

参考但区别于人民银行的ELCS报文系统,匹配商业银行电子化服务企业客户的多种场景,标准化解决了真实使用过程中复杂的交换环节,打通银行与企业客户之间的最后一公里。

OLCS报文案例

某央企集团客户采用开联OLCS企业端系统,与其开户行的国内电子信用证系统对接,基于OLCS报文接口标准,快速商定业务对接流程、业务数据需求及系统接口标准,顺利完成跨系统业务连接。

如需了解详细情况

可直接致电开联公司:13501161602

科技赋能园区2022-11-22

科技产业园区的运营服务,最终的落脚点在于为企业、用户解决问题和创造价值,这也是定义园区服务品质的核心标准。开联信息技术有限公司与北塘湾(天津)科技发展有限公司合力打造易卡通智慧园区生态体系,最终目标是建设成高科技智能综合服务一体化园区,通过智能设备、网络互联、人工智能等科技手段实现企业信息串联、身份标识通行、园区设施合集、用户便捷消费等功能,极大程度为园区提供便捷的管理方式,提高用户的入驻体验和使用感受,让智慧科技成为园区用户可依赖的媒介。

亮点功能展示

易卡通(一期)基于基础服务建设,目前已实现支付交易、政策优惠、广告投放、消息通知等功能。部分亮点如下:

无卡畅行

企业员工没有特别身份证明?

打开易卡通小程序,随时随地展示电子身份卡片

支付优惠

优惠还需自己找?

企业员工在入驻商户消费时折扣立享!

政策先知

不了解园区最新优惠政策?

小程序内独有政策板块,帮你随时了解!

广告推送

怕张贴的广告没人看见?

小程序广告投放帮你寻找意向客户!

园区管理

园区企业商户线下记录管理?

后台系统帮你实现企业、商户、门店线上化管理,所有信息后台登记,及时调整管理策略。

数据中心

人工统计数据?

智慧数据中心,帮你即时筛选运营数据,省时省力。

智慧园区-易卡通小程序后续会继续上新功能,完善产品体系,敬请期待~~~

欢迎有需求的客户联系我们,我们竭诚为您提供优质的服务。

开联电证智慧审单助手V2.1.0版发布啦2022-11-15

智慧审单助手是开联主营的一款电证智能产品,V2.1.0版本于2022年11月15日完成更新上线。开联人追求对产品功能与性能的完善,不断征集客户和市场需求,致力于产品的长期规划。开联人将持续更新打磨产品,铸造一款性能卓越的智能工具!

亮点功能展示

01、智能化管理

系统包含信用证管理、发票管理、单据管理、合同管理与智能审单的模块化智能管理。各个模块可单独管理,也可结合业务系统组合使用。

02、发票管理

发票精准识别

高吞吐量、高识别率

自主研发OCR数据提取技术,大批量发票上传,多方位、高精度文字检测、防伪电子密码识别无压力!

发票验真、结构化数据输出

支持发票验真,通过国税总局接口进行发票真伪及字段信息准确性核验,具备权威性,可供上层业务系统调用。

标准结构化数据输出,智能统计价税总合计、统计货描信息;具备发票查重与删除、发票信息导出功能。

【发票上传】

【发票验真】

多维度发票查看

针对不同业务要求,系统能够根据用户自定义的查重条件,精准快速过滤掉重复发票,从而避免审单过程中“一票多审”的现象出现。

03、标准化、高效的审单流程

智能规则引擎

我们依托强大的智能规则引擎,来控制实时业务流转;利用业界前沿的技术,并结合信用证业务的一些独特之处,沉淀了一套数据复用度高、可用性强、需求响应快的规则处理系统,高效赋能到智能审单的流程中。 结合标准化审单模式、生动的加载动画,让审单过程更加流畅、便捷。

【智能审单】

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产品部:18610532256

国内证新政背后的思考2022-12-21

以下文章来源于贸易金融 ,作者孙浩、黄丽娟

本文发表于《国内信用证结算办法》(以下简称“新规”)实施之初的2016年,在过去的六年中,国内信用证又有了长足的发展,央行也于2019年12月推出了商业银行间的国内电子信用证交换系统ELCS,从金融基础设施建设方面解决了缺少统一的流通平台的问题。但是在目前国内信用证的实际操作中还是存在着一些问题,面临着部分困境。本文在新规颁布之初提前设想的部分问题时至今日也没能有完美的解决办法,所以在不断创新、发展的势头下,适时回顾过往或许会给我们带来一些新的思路。

2016年5月,中国人民银行和银监会联合发布了《国内信用证结算办法》(以下简称“新规”),并于2016年10月8日正式实施,意味着实施了近20年的97版《国内信用证结算办法》(以下简称“老版”)正式退出历史舞台。自10月份以来,各大商业银行都在不遗余力地宣传新规带来的好处和优势,期望着通过新规赋予的新内容来拓展并提升自身的业务量。相比老版,新规实现了面的拓宽和质的变化,这也是各家商业银行认为新规提供新机遇、翻开新篇章的原因所在。

出台的新规在业务主体、适用范围、开证保证金、期限、开证行付款独立性等方面均有较大的变化:

一、国内信用证结算办法适用的范围由商品交易扩大到服务贸易

老版中,国内信用证结算限定了国内企业之间的商品交易,造成了实务中,对特殊类商品如电、水、气等是否适用有较多的争议;另外,服务贸易一直未纳入国内信用证结算范畴,也限制了国内证业务的拓展。而新规中第三条,明确了国内证是为国内企事业单位之间货物和服务贸易提供服务,避免了以往特殊类交易,如供电、供水、供气等方面运用的争议。按照国家发改委《2015年全国物流运行情况通报》数据显示,2015年全国仅运输费用一项即达到了5.8万亿元,由此可见,在运输、建筑、通讯、保险、金融等服务贸易方面的资金结算,确实为国内证业务的发展提供了一片广阔的天地。

二、明确了国内信用证可转让

老版中,国内信用证是不可转让的。但在国内贸易的实务中,由于供应商的地域不同及采购渠道的多样化,存在大量的转手买卖。因此,不可转让一直阻碍着贸易中间商在国内信用证方面的应用。新规明确规定了国内证的可转让,并详细阐述了转让的基础和要求。在避免占用自身授信资源的贸易中间商、工程总包商的支付结算上,既提供了保障,又隐藏了商业的核心信息,因此,随着企业对新规的深入了解和金融机构的推动与宣传,国内信用证的可转让将会是未来国内信用证业务的重要亮点之一。

三、保证金方面的要求被取消

老版中要求,“开证行在决定受理开证业务时,应向申请人收取不低于开证金额20%的保证金”,该条款在实务应用中一直被诟病;而在新规中取消了保证金比例的硬性规定,有利于各商业银行从自身经营风险把控角度出发,根据开证申请人的资产信用状况自主决定风险缓释的要求,增加了操作的灵活性。对于企业来说,如果本身的经营状况、结算记录良好且满足银行风险偏好,就有可能争取减少保证金的比例甚至免收保证金,从而减少对企业现金资产的占用,为该类企业在结算方式的选取上增加了一个新的模式和手段。

四、期限被放宽

老版中,国内信用证的有效期和付款期最长不超过半年,这主要考虑到正常的国内贸易结算周期一般不超过半年。而新规取消有效期的限制,意昧着国内证可根据业务实际需求确定合理的效期;同时,最长付款期限延长为不超过一年。笔者认为,期限的放宽,主要是为了满足建筑工程等服务贸易项下,为项目大、时间跨度较长的业务提供了制度的保障。付款期限可延长至一年,也为经济下行期企业更长的账期需求和融资需求提供了保障。

五、对银行独立性付款责任的明确

老版中规定,“开证行审核单据发现不符的,但开证申请人同意付款的,开证行应即办理付款”;在此规定下,曾出现过一例影响深远的国内证判决案例:中行山东莱芜分行与山东某纺织集团的信用证纠纷案,虽开证行以实质性不符点进行拒付,但因开证申请人(当时已申请破产)出具相关函电声称接受不符点,法院以此判定莱芜银行败诉。这一判决显然对开证行不利,也明显违背银行对单据审核的独立原则,对银行参与国内证业务的积极性是一大打击。新规中,“开证行或保兑行审核单据发现不符并拒付后,在收到交单行或受益人退单的要求之前,开证申请人接受不符点的,开证行或保兑行独立决定是否付款、出具到期付款确认书或退单”。这一规定,使得开证行能够在申请人放弃不符点的情况下拥有独立决定权。银行的独立性付款责任得到制度的保障必将大大激发银行参与国内证市场的积极性。当然,对受益人而言,只要提交了与信用证相符的单据,即使开证申请人失去了付款能力,受益人也能从开证行处得到偿付。因此,银行付款独立性原则的确立,对国内证信用证的各方当事人都具有积极的意义,也必将提高各方参与的积极性,使国内证在更广泛领域得以应用。

六、其他方面

在新规中,相比老版,更赋予了一些新的内容,如保兑行的引入、修订议付的定义、明确了注销的定义等,为国内信用证在新经济、新形势下的发展提供了较好的空间和保障。

新政内容的拓宽,一方面引入了更多的参与者,搞活了市场,另一方面,对商业银行的风险控制能力上也提出了更高的要求;虽然各商业银行正如火如荼地推行新规,但囿于国内信用证的一些天然缺陷,在实务中仍将面临一些问题,需要商业银行冷静思考与应对:

1、缺少统一的单据格式

虽然行业协会依据新规制定了审单规则,并配套制订了国内信用证和交单面函的参照范本,但在贸易实务中,除增值税发票的版本格式相对固定之外,其他要求的单据,如表明货物运输或交付、服务提供的单据或证明等,无相应的参考或固定格式。在实务操作中,考虑到贸易背景的审查要求,银行可接受怎样格式的运输单据,是不统一且有难度的。

2、缺少统一的系统流通平台

因国内信用证缺少类似于SWIFT系统的平台进行转递,按目前操作,各家银行都是以纸质函件的形式进行邮寄,并追加核押电文。虽在真实性上能有一定的保障,但效率上却差强人意。同时,因无法通过系统共享要素信息,人工干预和录入的内容较多,录入内容错误、邮寄错误时有发生,客户的体验度也较差,后续相应的融资、转卖等业务的时效和沟通都无法提升。

3、单据的非物权化与贸易背景的统一

新规中明确要求,信用证的开立和转让,应当具有真实的贸易背景。但在信用证要求的单据中,唯一能够证明贸易背景真实的运输单据却不是提货物权证明(区别于国际运输中的提单),而且,正如上述第一点所阐述的,运输单据还没有固定且统一的格式,即使固定了格式,又有谁能保证这种格式单据是有货物运输的?新规第八条又规定,信用证业务中,银行处理的是单据,而不是单据所涉及的货物和服务。因此,如何通过单据的形式来证明国内信用证下的业务具有真实贸易背景,一直是各家银行无法解决的难题,这也一定程度上制约着国内信用证发展和各家银行持续的热情。

4、关联交易与真实贸易背景的把控

在供应链链条中,核心企业掌控供应链中的上下游,以往的交易记录和生产流程都能够佐证关联企业间有着真实的贸易背景;但在实务中,却又无法通过有效的第三方单据来证明,该国内信用证下存在着真实货物的交付。这种情况下,如何保证议付行应收款项的权利,议付行会不会因为明知是关联交易而成为非善意持有的第三人?因此,真实贸易背景,一直是轧在国内信用证深处的那根刺,你不说,并不表示它不存在。

5、结算功能与融资功能的天平

国内信用证产生的初衷是引入了国际信用证的概念,为互不相识或互不充分信任的买卖双方,通过银行的增信来降低买卖双方交易的风险。因此,它首先是个结算工具,融资功能只是它的附加值。但从97年老版的国内信用证管理办法以来,不论是银行还是买卖双方,基本都是将它作为一种融资工具在应用,真正依赖或将国内信用证用于结算的是凤毛麟角,这就偏离了国内信用证的本质,也加大了银行资金的风险,市场上通过买卖双方空转货物或虚假贸易来套取银行资金,正是基于国内信用证融资功能的亢奋应用,而不是用于结算。

6、国内信用证与银票的互选

自老版颁布以来,四大行的国内信用证业务从无到有,从1999年的蹒跚起步,到2010年的疯狂扩张,但从2011年,四大行的国内信用证业务逐步萎缩。整个过程与国内经济环境大势、国内证本身的特性、银行内部风险管控措施等多方面密切相关。但有意思的是,从2011年开始,中小股份制银行国内信用证业务逐渐提升,从2013年开始更是高歌猛近,至2015年,中小股份制银行的开证量达到了四大行的近四倍。而在2013年,银监下发了对中小商业银行的票贷比指标监控。回过头来看,银行对国内信用证推广的初衷到底是什么,是满足替换银票后票贷比的监管要求、是更少的经济资本占用、是为了非息收益的提升还是真正买卖双方的选择?出发点及本质要求的不同,也决定了国内信用证业务后续发展的空间和持续的长度。新规的扩容,则更加放宽了操作的面,从这个角度来看,也加大了银行资金的风险。

综上,新规的实施,确实为国内证业务翻开了新的篇章,但国内证仍存在一些缺陷和不足。要实现国内信用证业务的持续、健康发展,后续的路还很长,或者说,我们一直在路上。

国内信用证项下福费廷风险防控探讨2022-12-30

作者 | 汤志贤 中国工商银行首尔分行    陈丽芳 中国工商银行总行国际业务部    来源 |《中国外汇》2022年第20期

重点

开展国内证福费廷业务前,包买行应审视现有产品设计,完善交易结构,关注交易合同与产品本身的自洽性及协议文本对权利义务和救济措施的表述,不可认为业务风险低而掉以轻心。

国内信用证业务的发展肇始于1997年,其最初是作为国内贸易结算工具,直到2007年前后,国内部分商业银行才开始参考国际福费廷理论和实务,研发国内信用证项下福费廷业务,并逐步大规模推广开来。国内信用证项下福费廷业务存在多种类型,如按交易市场层级分类,分为一级市场福费廷和二级市场福费廷;再如按照办理模式分类,分为风险参贷模式、中介模式、自行包买模式等。本文分析对象为银行间国内信用证项下福费廷业务(以下简称“国内证福费廷”),是包买银行从卖出银行处,有条件无追索地买入远期国内信用证项下已被承诺付款行(开证银行或保兑银行)承诺付款的未到期债权,是在二级市场上流转的银行信贷资产。

从银行信贷业务还款来源的角度看,国内证福费廷是基于付款行付款承诺的融资,实际债务人是承诺付款行,还款来源较为稳固可靠。因此,该业务通常被包买银行定性为低风险业务,信贷审批流程通常适用简易流程,可直接占用开证行授信发放融资。与此同时,大部分银行还会通过交易机制防范风险,如同业间签署的福费廷交易协议对例外风险事项进行规定,并对开证行信用风险之外的风险因素进行防范。

这些都使得部分包买行认为国内证福费廷风控机制较为完善,风险已锁定在开证行,忽视了产品结构设计、审慎处理交易细节、合规操作业务的重要性,埋下风控机制失效或风控手段未发挥作用的隐患,甚至给包买行造成资金损失。

案例回顾

X银行与C银行此前签署有《国内信用证福费廷总合同》(以下简称“总合同”)。根据总合同,X银行与C银行间的福费廷交易属于有条件无追索类型,即仅在出现例外情况的前提下,若包买银行未能收到承诺付款行的付款,可以向卖出银行追索,要求卖出银行回购债权。合同规定有五种例外情况,其中第四种例外情况为:“因法院颁发止付令、禁付令、冻结令或其他具有相同或类似功能的司法命令,不管该命令是最终的或是暂时性的,导致买入银行未能从承诺付款行处获得偿付。”

2019年6月28日,开证行Z银行开立了一笔国内信用证,Y公司为申请人,J公司为受益人,金额为6000万元,X银行为议付行。

Z银行收单后向X银行发送承兑电,承兑金额为信用证开立金额,承兑到期日为2019年12月25日。

X银行收到承兑电后,其工作人员使用个人即时通讯软件(微信)向C银行工作人员发送福费廷业务申请书及相关业务资料,与C银行约定卖出国内信用证项下未到期债权,利率为4.0%,利息和手续费收取方式为提前收取。起息日,X银行向C银行发送《债权转让书》加押电文,确认权益转让事宜,并使用加押电文向Z银行发送债权转让通知(NOA),要求开证行Z银行在到期日将承兑金额直接支付给C银行。C银行按照往来报文约定向X银行支付融资净额。

承兑到期日前,Z银行根据司法部门通知,冻结了国内信用证项下相关款项。2019年12月25日,X银行工作人员告知C银行冻结事宜,C银行工作人员在当天依据福费廷协议中的例外条款,使用个人即时通讯软件,向X银行工作人员发送了回购函,明确向X银行提出回购要求。但回购函格式与总合同中的标准格式并不一致,C银行后续还发送电文要求X银行进行无条件回购,X银行未予以回复。2019年12月28日,C银行委托律师事务所出具律师函,要求X银行履行合同义务,按照C银行发出的追索电文进行全额回购,支付承兑款项及相应利息和费用,但X银行始终未进行回购,未按照C银行电文要求支付相应款项。

2020年3月23日,法院通知开证行Z银行解除止付。随后C银行收到开证行支付的信用证项下款项。但因款项逾期,C银行产生了逾期利息,且在追索过程中发生了相关费用。

问题探讨

回购是否与信贷资产转让的相关规定冲突

根据《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》(银监发2009〔113〕号,以下简称《通知》),银行业金融机构在进行信贷资产转让时,不得进行信贷资产的非真实转移,不得安排任何显性或隐性的回购条件。X银行和C银行签署的总合同中明确提到回购。那么,双方签署的总合同,是否与原银监会的相关规定相冲突?

笔者认为并不冲突。从法律角度看,X银行与C银行之间的福费廷交易本质上属于债权转让业务,《通知》禁止银行业金融机构在办理信贷资产转让业务时进行回购安排,主要针对的交易场景是信贷资产转出方在交易一开始就有回购动机,并企图通过合同进行明确,即提前以合同预定回购事宜。X银行与C银行签署的总合同中提及的回购,其动机并不是在将来某一时点,由卖出银行将信贷资产原路径转回。相反,总合同的条款设置目的主要是为实现清洁、真实卖出,在交易之初并无转回计划,回购只会在发生例外事件下进行,正常情况下并不会发生回购。通知所规定的回购与福费廷合同提及的回购,尽管文字相同,但在转让构成要件、动机等方面的内涵截然不同,不能进行片面解读。

C银行追索X银行是否有法理依据

对于信用证纠纷的审判和国内信用证管理,国内司法机关和金融监管部门均出台过相关规定,如《最高人民法院关于审理信用证纠纷案件若干问题的规定》《国内信用证结算办法》(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告〔2016〕第10号)等。此外,对于福费廷业务,中国银行业协会曾颁布《商业银行福费廷业务指引》,从行业协会角度对福费廷业务展业进行规定。但目前还没有专门法规就福费廷业务回购进行详细规定。这是否意味C银行追索X银行缺乏相关法理依据呢?

实际上,案例中的国内证福费廷纠纷本质上是包买行与卖出行之间的债权转让纠纷,而非信用证纠纷。只要X银行与C银行签署的总合同属于双方真实意思表达,合同真实有效,C银行就可以基于双方签署的总合同,适用《中华人民共和国合同法》等法律,向X银行追索或提起诉讼。具体到案情,开证行Z银行根据司法机构签发的命令止付,致使C银行未如期获得偿付,触发了总合同中的回购条款,C银行可以依据协议和法律规定,向X银行追索。

回购要求有效性如何认定

通常情况下,开展国内证福费廷业务的交易双方,会在交易合同中就回购流程进行明确,如开证行收到止付命令后,包买行会按照何种回购函格式向卖出银行进行追索,包买行会通过何种途径传递回购函,卖出银行在多长期限内完成回购等。

C银行在要求X银行进行回购的过程中,使用个人即时通讯软件(微信)提出回购要求、传递追索文件,该做法在总合同中并无体现,甚至C银行发送的回购函的格式与总合同中载明的标准格式也有所出入,这些是否影响回购的有效性?

笔者认为,回购要求是否有效,关键是看追索方的真实意思表达是否明确清晰,传递追索意思的工具并不是重点。案例中,C银行与X银行的工作人员,在业务洽谈阶段就使用个人即时通信软件(微信)进行沟通和传递文件,双方使用个人即时通信软件达成一致的合作意向,也都最终反映在交割的各个环节,这就足以表明个人即时通信软件是为C银行和X银行共同接受和认可的交流方式。在追索阶段,C银行在获悉止付的当天,即按照总合同规定,使用个人即时通信软件明确表示了回购的意愿并发送回购函,该回购诉求是有效的。

至于回购函格式是否与总合同中约定的标准格式一致,同样更侧重真实意思表达,只要回购要求的意思表达是清晰的,同时回购函上注明的业务信息数据与对应业务具有一致性,就不影响回购函的有效性。具体到案例本身,C银行发送的回购函的格式虽然与总合同载明的格式有异,但引用的业务编号、金额、日期等信息均与实际业务相同,已足够表明追索标的指向性和唯一性,构成前后合意的一致,C银行的追索文本是有效的。

C银行该向X银行还是开证行索要逾期利息

逾期利息的追索对象,主要看纠纷主体之间牵涉的法律关系及纠纷的性质。一旦确认了C银行与X银行之间的纠纷属于债权转让纠纷,且X银行未履行的总合同中的责任与义务,未在例外情况下及时回购。根据《中华人民共和国合同法》,当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务,一方当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。因此,X银行有责任承担因其未及时回购给C银行带来的利息损失。

开证行Z银行止付行为是依据司法部门出具的止付命令做出的,且在止付令解除后第一时间进行了支付,其并无给C银行造成损失的主观意愿,操作亦并无不妥或明显过失,因此C银行向Z银行索要逾期利息缺乏依据。

换言之,如果由于开证行自身原因导致C银行收款晚于承兑到期日而产生损失,C银行作为实际债权人,就可对开证行进行追索,而不是向无过错的上一手卖出银行索要赔偿。

相关费用和成本是否能一并追索

C银行在办理业务之初,可能未考虑止付的出现,因此未就回购和追索情形下的罚息率与X银行进行约定。直至追索阶段,C银行才单方面提出以初期成交价格4%的标准收取罚息,其原因可能是考虑到4%比同档银行间拆借利率更高,罚息标准对C银行更为有利;也可能是其内部系统一直是按照4%的标准计算利息,如实际收取的利率低于4%,将出现账目损失。但由于C银行和X银行事先并未就罚息标准进行约定,C银行的诉求并无依据。

实践中,不管是哪一类罚息,追索利息的标准都应该参考双方签署的合法合同,如部分银行在办理业务时,与交易对手约定逾期利息的利率标准应按照业务到期日同档银行间拆借利率加上具体点数执行。实务中,也有部分包买行先入为主地预先假定国内证福费廷不会出现风险事项,为提高业务处理效率,忽视了对罚息标准提前进行合理约定。

若交易双方未通过协议明确罚息标准,且因类似C银行与X银行类似纠纷诉讼至法院,即使包买行胜诉,法院较大可能按照同档银行间拆借利率基准计算罚息,该利率可能低于包买行的诉求和预期。如果出现这种情况,C银行可能发生内部损失。

同理,C银行因解决纠纷而产生的费用,如差旅费用、人工成本等,是否能向X银行进行追索,主要看合同条款是否有相关约定。若C银行和X银行并未就此类事项进行约定,加之较难举证一些费用的产生与纠纷解决构成充分必要关系,C银行追索该类费用预计也难以得到充足的法理支持。

风险防控建议

总体看,国内证福费廷是较为成熟的银行产品。但从上述案例也可看出,部分银行日常实践中,在国内证福费廷产品设计和流程处理方面还存在一定瑕疵,这存在潜在的合规风险,一旦交易出现纠纷或司法诉讼,这类瑕疵将可能造成包买行经济损失。包买行发展国内证福费廷业务前,可考虑从以下两个方面出发全面改进风险控制能力。

第一,在产品设计层面,开展业务前包买行应审视现有产品设计,完善交易结构,关注交易合同与产品本身的自洽性,关注协议文本对权利义务和救济措施的表述,不可认为业务风险低而掉以轻心。

对于例外情况,应在国内证福费廷合同中尽可能对所有例外情况进行明确,尽量将风险锁定在开证行信用风险范围之内,即清晰规定包买银行在哪些情形下,可以保留向卖出银行追索福费廷项下款项、相关利息和费用的权利。笔者建议至少应该包括以下几种情形:一是在国内证福费廷交易中,卖出银行违反司法机关、银行业监管部门等出台的管理规定;二是卖出银行出售给包买商的债权在到期前,相关增值税发票被注销或作废;三是法院颁发止付令、冻结令或其他具有相同或类似功能的司法命令、行政命令,导致包买行未能从承诺付款行处获得偿付;四是交易背景存在欺诈、反洗钱等违规违法事项;五是卖出银行转让给包买行的债权不是源于正当交易产生的合法有效债权。

对于息费计算,应通过合同对各类可能出现的税收、费用、利息进行清晰的责任划分,对息费计算标准模式、收取方式、确认范式进行准确描述。如在出现例外情形的场景下,若卖出银行履行回购义务,卖出行应明确以何种利率和期限计算基准,向包买行支付罚息。

第二,在操作流程层面,应基于风险为本的理念,加强业务全流程管理,建立完备的业务审查机制,发挥好第二道防线和第三道防线的作用,确保各环节业务人员按照产品管理流程进行操作,确保操作层面不走形。

建立并执行有效的低风险业务审查机制,将国内证福费廷业务全面纳入审贷管理体系进行专业管理,避免将国内证福费廷业务的低风险属性误认为“零风险”。考虑到国内证福费廷业务的特点,在设置明晰的、符合银行自身风险偏好的基本业务条件和客户准入标准的前提下,建立更具针对性的审查审批机制和信贷管理机制,平衡效率与风险控制的关系。如按照特定标准设置开证行和直接交易对手准入名单、对信用证开证申请人和受益人基本资质进行规定等。

努力确保业务落地操作处理过程与内外部既定制度规定相匹适。银行业务办理的国内证福费廷业务,不同风险种类实际上存在交叉,如一旦出现操作事故、合规风险等,很可能造成与信用风险一样的结果,最终都反映为资金损失,这一点在过往案例中屡见不鲜。因此,要将运行管理部分的风险把控与前中台调查、审批放在同样重要的位置,严控操作风险,确保业务操作环节的风险可控。

(本文仅代表作者个人观点)

首证开出2023-02-13

一元复始辞旧岁,万象更新迎兔年。2023年1月底,兔年的第一个工作日,中国林产工业有限公司通过开联电子信用证系统,与天津滨海农商银行成功办理了国内电子信用证业务,开证、到单、承付等环节实现全流程通过。这标志着在开联电证产品的助力下,天津滨海农商银行与中国林产工业有限公司的国内信用证业务正式迈入了电子化时代。此举很好地满足了企业在国内电子信用证内部管理流程、数据交互等方面的需求,为后续实现银企间国内信用证+福费廷融资过程“数字化、标准化、智能化”服务奠定了坚实的基础,将解决当前企业客户开展国内信用证及福费廷融资过程中遇到的手续繁琐、重复、耗费大量人工等工作效率及操作风险问题。

在与林产工业有限公司达成数字供应链金融服务系统合作协议后,开联公司第一时间成立攻关小组,参与实施国内信用证电子化运营项目。小组积极与银企客户双方持续交流方案,磋商业务流程,实施系统对接测试,做好客户商务协调等工作。小组克服疫情冲击、居家办公期间信息化系统改造对接测试软硬件环境掣肘不便等因素,齐心协力在工作计划内顺利完成了国内信用证银企电子化对接一期项目。

下一步,开联公司将通过持续的金融服务创新,完成电证系统第二阶段上线,包括线上交单等更多重要功能。

关于物流行业与国内信用证结合的设想2023-02-14

前言

随着疫情防控进入“乙类乙管”新阶段,各行各业迎来新机遇,其中物流行业的保障性服务,对社会经济发展至关重要。基于行业的特殊的定位,物流公司面临着经济流通上的巨大压力,由于托运方付款账期以及对承运司机运费现结的财务结算模式,很大程度上阻碍了物流公司业务的拓展,所以本文希望通过设想物流公司同国内信用证结算模式的结合,解决资金流通的问题。

物流行业现状

当前物流行业运营模式下,账期一直是避不开的痛点,尤其在当前经济环境下,坏账的风险逐渐加大。对于物流公司来说,不仅需要垫付运费,还要承担坏账导致的资金链断裂风险,所以任何一次坏账都会对物流公司造成沉痛的打击。2022年年中发布的《中小微物流企业经营状况调查报告》显示,物流企业经营压力明显增大。

企业反映营业收入与上年相比增加的占31.7%,而反映成本增加的占65.7%,收入增长不足而成本压力加大现象较为普遍。

报告同时显示,目前我国物流企业账期普遍在3至6个月。如果物流企业达到6000万的收入规模,按照3个月账期则垫资规模在1200万左右,如果6个月账期则垫资规模要超过2400万。经济下行压力下甲方托运人通过延长账期来缓解自身资金压力,进一步加大了物流企业的垫资负担。越来越长的账期将造成物流企业经营风险骤增,很可能成为压死企业的“最后一根稻草”。

由于融资手段单一,物流公司通常需要通过银行来获取资金,但是因为需求是垫付应收账款,而银行贷款又需要抵押物从而导致贷款审批困难。保理公司也因为物流上游企业不愿意确权、银行征信难以保障等问题往往将其拒之门外。

当前物流行业困境

1.运费账期过长导致资金风险增加,阻碍业务范围扩展

2.银行贷款利用率低,同时面临抽贷、断贷风险

3.个体司机开票难且有虚假开票问题,同时邮寄发票有丢失风险以及邮寄时间较长的问题

物流采用信用证结算的优势

行业内账期通常为3-6个月,可根据企业账期开立不同期限的信用证,包括30、60、90、120、180天等。托运人可选择与买方也通过上述信用证结算方式进行货款结算,并委托物流公司代理交单,这样也能保障托运人的货款安全问题。

对于托运人来说,信用证既能保障货物或提供服务的质量和数量,又能通过银行融资缓解自身资金压力,提高资金周转效率。

而对于物流公司来说,通过信用证结算能按时收回货款,也保障了合同履行,同时,福费廷融资便利,是无追索权的贸易融资,取得融资款项后就不必再对债务人偿债与否负责,在加速资金回笼同时可减少坏账风险。

银行和物流行业合作的好处

此前银保监会曾要求金融机构全力以赴帮助货运物流行业纾困解难,银行同物流行业参与到国内信用证结算贸易模式中,也响应了政策要求。作为近几年国家重点提名发展的行业,物流行业未来的市场规模还会进一步扩大,而推动融资方式创新,也是近年来银行方面发展的重点之一,聚焦信用证同物流行业结合模式一举两得,既扩大了银行信用证业务规模,也推进了融资新模式探索。

同时,借助于物流行业特点及企业链条,尝试对上下游企业提供信用证服务,构建以物流业为核心的金融服务体系,将进一步助力金融支持,实现合作双赢。

开联电证物流解决方案

针对物流公司融资难、回款慢、账期长的问题,开联公司设计了不同的信用证融资解决方案。

对于较大规模的企业,如果想减少账款拓展业务,可以使用信用证作为运费支付方式,并在履行服务后申请福费廷融资收回运费缩短账期。

对于小规模的企业,在遇到托运人无法开证的情况,可以与其他公司合作,与私人货主签署劳务合同,并开立信用证用以结付运费。当资金周转困难无法开展前期发货工作时,可以申请打包贷款融资,并在完成服务后叙做其他融资业务。

而使用信用证最大的难点就是手续复杂、流程多,开联电子信用证系统可帮助企业完成全流程电子化,从信用证开立到交单、融资,并可为银企之间打通枢纽,帮助银行拓展客户并为企业提供更多银行选择。具体方案及设计可联系我司咨询。

开联电子信用证系统优势

帮助数字化转型,提高信用证效率

开联公司拥有一整套从合同签署到开证、收证、交单及融资线上操作的全流程电子化平台,按照央行ELCS报文标准,建立了银企交互报文规范,助力银企信息互联。平台通过了国家等保三级安全认证,可保障操作交易安全,切实解决信用证流程复杂且时效过长的问题,解决物流公司实际账期难题,助力企业数字化转型。

线上发票验真,缩短运费期

开联拥有智能工具——发票验真,可实现发票线上批量上传并通过国税总局接口进行发票验真,既能解决邮寄发票时间过长的问题,还能确保所传发票真实有效。

智能审证、审单,减少复杂操作,人工协助预审

开联特色智能工具——智能审单、智能审证。

智能审证可帮助物流公司对信用证和合同进行智能比对,检测风险问题及时预警,防范危机。同时对于银行来单审单的复杂工作,智能审证可以根据银行审单条件进行定制并对单据和信用证进行审查,严格遵循单单相符、单证相符原则,进一步减少人工审核时间。

欢迎各位有意向企业向我司咨询具体合作事宜

携手国内信用证,共创大宗商品交易新篇章2023-11-10

在现代经济中,大宗商品交易平台在连接生产与消费、促进资源有效配置、维护国家经济安全等方面具有举足轻重的作用。为了进一步推动大宗商品交易的创新与发展,我们引入了国内信用证这一强大的金融工具,以提供更加安全、便捷的贸易结算解决方案。

一、国内信用证与大宗商品交易平台

作为大宗商品交易平台的重要组成部分,国内信用证为平台用户提供了更多选择和保障。

1.增强交易信任:国内信用证由银行或其他金融机构开立,为贸易双方建立信用关系,增强了交易的信任基础。

2.安全可靠:通过国内信用证进行结算,可以避免现金交易中可能出现的欺诈行为。同时,银行在开立信用证时会对贸易双方的资信状况进行严格审查,确保交易安全。

3.简化流程:国内信用证使用简单、便捷,贸易双方可通过银行直接进行货款结算,无需繁琐的交单、验单等过程。

4.降低成本:使用国内信用证进行贸易结算,可以降低交易成本。这是因为银行通常会为贸易双方提供较低的融资成本和手续费。

二、国内信用证的优势

1.信誉度高:国内信用证由银行开立,具备较高的信誉度。

2.服务质量优:银行或金融机构提供专业、高效的服务,确保交易的顺利进行。

3.成本效益好:通过合理运用国内信用证,企业可以降低贸易融资成本,提高资金使用效率。

4.操作简便:国内信用证使用简单、便捷,贸易双方可通过银行直接进行货款结算。

三、合作模式探索

1.战略合作:大宗商品交易平台与银行或金融机构建立战略合作关系,共同推动国内信用证在大宗商品交易领域的应用。

2.金融创新:结合大宗商品交易平台的特点和需求,开发符合市场需求的国内信用证产品和服务,为用户提供更多选择。

3.信息共享:加强平台与银行或金融机构之间的信息共享,提高贸易双方的资信水平和透明度,降低交易风险。

4.营销推广:通过联合宣传和推广活动,提高国内信用证在大宗商品交易领域的知名度和影响力。

四、案例分享

通过合作,某大宗商品交易平台成功引入国内信用证结算方式,为平台用户提供了更加安全、便捷的贸易结算解决方案。该案例的亮点有:

1.合作模式:大宗商品交易平台与当地一家知名银行建立了战略合作关系,共同推广国内信用证在大宗商品交易领域的应用。

2.产品创新:根据平台用户的需求,合作双方共同开发了一款符合市场需求的国内信用证产品。该产品具有灵活的融资和结算方式,能够满足不同用户的个性化需求。

3.信息共享:通过建立信息共享机制,平台能够实时了解贸易双方的资信状况和交易进展情况,有效降低交易风险。

4.营销推广:合作双方共同组织了一系列宣传和推广活动,提高了国内信用证在大宗商品交易领域的知名度和影响力。

通过携手国内信用证,该大宗商品交易平台实现了业务创新与发展,赢得了广大用户的信任和支持。这一成功案例充分展示了国内信用证与大宗商品交易平台合作的重要性和潜力。

总结

在当今竞争激烈的市场环境中,国内信用证与大宗商品交易平台的合作是一种创新和突破。通过合作,我们能够为用户提供更加安全、便捷的贸易结算解决方案,促进资源的有效配置和维护国家经济安全。让我们携手共创大宗商品交易新篇章!

国内信用证:农业农村金融发展的新引擎2023-10-23

随着国家对农业农村的大力扶持,农业农村金融市场迎来了前所未有的发展机遇。而在这个领域,国内信用证正逐渐成为一种重要的金融工具,为农业农村金融发展注入了新的动力。

一、国内信用证的魅力

国内信用证是一种由开证银行按照申请人(买方)的要求,向受益人(卖方)开立的,承诺在特定期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。相比于其他金融工具,国内信用证具有以下优势:

1.安全性高:开证银行在信用证中承担第一性付款责任,只要单据符合要求,开证银行就必须无条件付款,从而大大降低了交易风险。

2.灵活性强:信用证可以根据实际交易情况灵活调整,如金额、期限、交货方式等,为买卖双方提供了更大的灵活性。

3.信誉度高:开证银行在开具信用证时,会严格审查申请人的资信情况,确保申请人具备良好的信誉,从而为交易提供了更高的信誉保障。

二、国内信用证在农业农村金融中的应用

在农业农村金融领域,国内信用证的应用越来越广泛。以下是几个典型的应用场景:

1.农产品贸易:在农产品贸易中,国内信用证可以有效解决买卖双方的信任问题,为农产品贸易提供便捷、安全的支付方式。

2.农业基础设施建设:在农业基础设施建设过程中,国内信用证可以为项目提供融资支持,促进农业现代化发展。

3. 农业科技研发:通过国内信用证,可以为农业科技研发项目提供资金支持,推动农业科技创新。

三、国内信用证助力农业农村金融发展的优势

这种优势主要体现在以下几个方面:

1.降低交易风险:国内信用证可以有效降低农业贸易中的支付风险,提高交易的安全性。

2.促进资金融通:通过国内信用证,可以为农业企业和农民提供更便捷的融资渠道,促进农业生产和农村经济发展。

3.增强市场竞争力:国内信用证可以提升农业企业的信誉度,增强其市场竞争力,帮助其在激烈的市场竞争中脱颖而出。

4.推动农业现代化发展:通过国内信用证的支持,可以加快农业现代化发展的步伐,提高农业生产效率和农民收入水平。

四、开联电证助力农业和金融

众所周知,我国虽然是农业大国,但发展速度相对滞后,农业仍是制约国民经济发展的薄弱环节,起步晚、管理难、科技弱等问题一度困扰着传统农业的发展。而金融作为现代经济的核心,对于农业农村的扶持力度也一直备受关注。幸运的是,随着中央和国务院对于银行加大农业农村重大项目融资支持的政策落实,在5G等信息技术革命的推动下,国内信用证成为了农业农村金融发展的新动力! 国内信用证是一种高效、便捷的支付结算方式,凭借银行信用为买卖双方提供保障,助力解决农业农村金融面临的融资难、融资贵等诸多问题。它的出现,不仅让农业发展插上了金融的翅膀,也为金融行业开拓了新的蓝海。

开联电子信用证服务平台企业端系统将国内信用证应用推向了一个新的高度。该系统通过与银行系统的无缝对接,实现了足不出户、全流程在线办理国内信用证及福费廷融资相关的各类业务,可以实现企业在线签约、在线申请开证、在线收证、在线发送电子单证和影像资料、在线智能审单、在线办理福费廷融资申请等功能,一站式办理国内信用证结算、福费廷融资等各类业务,实时跟踪业务进度、流程节点。这无疑为农业企业提供了更加高效、便捷的金融服务体验。

总之,国内信用证作为农业农村金融发展的新动力,正以其独特的优势和潜力改变着农业和金融领域的格局。我们期待着更多农业企业能够借助国内信用证的力量,实现自身发展的新突破!

五、了解更多

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